Условия получения кредита на зарплатную карту

Условия получения кредита на зарплатную карту
Условия получения кредита на зарплатную карту

Кредит на зарплатную карту – довольно популярный и в то же время выгодный продукт кредитования. Данная программа дает возможность держателям зарплатных карт оформить и получить кредит в том банке,  по картам которого они получают свою заработную плату.

Для заемщика этот вариант удобен тем, что банки предлагают более выгодные условия кредитования и более низкие процентные ставки для своих зарплатных клиентов.

Решение о выдаче кредита принимается в максимально короткие сроки. Это в первую очередь обусловлено тем, что банк имеет всю необходимую информацию о работодателе конкретного заемщика и о его финансовом положении. Кроме того ежемесячное начисление заработной платы дает возможность банку автоматически погашать задолженность клиента.

Заемщику выдается возобновляемый кредитный лимит, который действует в течении всего срока действия зарплатной карты.

Все это делает данный продукт кредитования столь популярным среди населения нашей страны.

Общие условия

На сегодняшний день банки предлагают самые различные продукты кредитования. Целевые кредиты отличаются тем, заемные денежные средства можно использовать только для определенных целей (например, для покупки машины). Нецелевые потребительские кредиты отличаются довольно высокими процентными ставками.

Более низкие процентные ставки выплачивают держатели кредитных карт, которые могут использовать заемные средства для осуществления самых различных сделок. Но они ежемесячно платят банку определенную сумму денег в качестве комиссии.

Иначе обстоит дело с овердрафтами, которые выдаются на зарплатные карты. Овердрафт – определенный лимит денежных средств, которые держатель карты может использовать при совершении различных сделок. При предоставлении овердрафта банк дает возможность клиенту в рамках предоставленного лимита провести финансовую операцию даже при отсутствии собственных денежных средств.

Это удобный способ кредитования, ведь отпадает необходимость кредитной карты, а овердрафт оформляется на зарплатную карту клиента.

Размер кредитного лимита, сроки и процентная ставка сильно различаются: каждый банк имеет свои условия кредитования. Но как правило, банки предоставляют  кредитный лимит в размере 50-300%  заработной платы заемщика.

В основном кредитный лимит предоставляется на срок до 1 года, однако есть банки, которые оформляют овердрафт на весь период действия зарплатной карты

Как подключить

Если зарплатному клиенту доступна возможность овердрафта, и он хочет его подключить, то ему необходимо лишь активировать данную услугу. Исключением являются те случаи, когда банк заранее сделал данную услугу доступной клиенту.

Подключить услугу овердрафта можно следующими способами:

Обращение непосредственно в банк Соответствующий сотрудник банка активирует услугу, если, конечно, клиент предъявил весь пакет необходимых документов, и данная услуга доступна для конкретного типа карты.
Звонок в контактный центр Данный способ практикуется многими банками. Для активации овердрафта достаточно позвонить в контактный центр и пройти идентификацию, после чего сотрудник банка активирует данную услугу.
Самостоятельно в онлайн режиме Если клиент использует онлайн банкинг, он может с легкостью активировать услугу овердрафта без посещения банка.

Советы при оформлении

При оформлении овердрафта необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями договора. Если есть некоторые непонятные моменты, необходимо их уточнить у сотрудника банка и только после этого подписать соглашение.

Чтобы следить за использованием  собственных и заемных денежных средств можно воспользоваться сервисом онлайн банкинга, который дает возможность отслеживать все операции и не превысить лимит овердрафта.

Чтобы рассчитать начисленные проценты и проверить правильность их начисления, можно сделать  таблицу в MS Excel, где можно отразить весе денежные поступления на банковскую карту, расходы, использование овердрафта и вычислить сумму начисленные процентов.

Главные моменты услуги

А какие особенности имеет овердрафт на зарплатную карту. Ниже представлены основные моменты и особенности данной услуги.

Дают ли займ

Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам довольно выгодные условия кредитования: при оформлении кредитов они имеют возможность получить заемные денежные средства по более низким процентным ставкам. Еще одна услуга, которая доступна зарплатным клиентам это овердрафт.

Некоторые банки предоставляют овердрафт только по заявке клиента, некоторые же предоставляют данную услугу автоматически, и для ее активации не требуется ничего. В последнем случае многие клиенты не подозревают о том, что у них имеется овердрафт и часто используют  не только собственные, но и заемные денежные средства.

Для бюджетных тарифов суточный лимит снятия наличных с зарплатной карты Сбербанка составляет 50 тысяч рублей.

Читайте также здесь о тарифах на обслуживание зарплатных карт Банка Москвы.

Именно поэтому лучше заранее уточнить у банка все условия использования зарплатной карты, чтобы в дальнейшем не возникли какие-либо проблемы.

Доступные возможности

Клиент, который получает зарплату через карты конкретного банка, имеет возможность воспользоваться рядом преимуществ, которые ему дает зарплатная карта. В первую очередь – различные бонусы и начисления.

В частности, многие банки имеют специальные программы бонусов, по условиям которых начисляются бонусы за совершение различных сделок с помощью банковской карты. Эти бонусы в дальнейшем могут быть потрачены на приобретение товаров и услуг.

Вторая возможность – оформление кредита по более низкой процентной ставке. Некоторые банки предоставляют зарплатным клиентам возможность оформить кредит с заниженной процентной ставкой только по нескольким программам кредитования, некоторые же распространят это преимущество на все свои кредитные продукты.

Подбор займа

Кредит на зарплатную карту можно получить по самым различным процентным ставкам и условиям. Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам не только овердрафты, но и другие кредиты, сумма которых может быть начислена на зарплатную карту.

Например, многие банки предоставляют своим зарплатным клиентам возможность оформить нецелевой потребительский кредит и получить заемные денежные средства на свою зарплатную карту. При этом они могут осуществлять ежемесячные платежи со своей карты: многие банки автоматически погашают ежемесячную задолженность по кредиту из суммы заработной платы. Это довольно удобный способ.

Если клиент намерен оформить займ на свою зарплатную карту, он в первую очередь должен ознакомиться со всеми программами кредитования, которые дают возможность получить деньги на банковскую карту, и только после этого определиться с выбором.

Если ему нужны деньги только один раз, он может оформить нецелевой потребительский кредит. Если же клиент намерен многократно пользоваться заемными денежными средствами, то наиболее удобный для него вариант кредитования – овердрафт.

Где можно получить кредит на зарплатную карту

Ниже представлены банки, которые выдают кредиты на зарплатные карты.

Союз

Банк Союз предлагает оформить овердрафт на зарплатную карту по довольно выгодным условием.

Воспользоваться данной услугой могут клиенты, которые:

  • имеют гражданство РФ,
  • возраст составляет 21-60 лет,
  • имели непрерывные поступления заработной платы за последние 3 месяца,
  • имеют постоянное место жительство в регионе банка.

Это основные требования к заемщикам.

Банк предоставляет овердрафт по следующим условиям:

Размер кредитного лимита по отношению к зарплате 50-100%
Размер кредитного лимита в рублях 5 000-300 000
Размер процентной ставки 18-20%
Комиссии за обналичивание денежных средств Нет, если осуществляется через банкоматы банка

Уральский

Данный банк предоставляет возможность получить овердрафт на зарплатную карту со сроком до 84 месяцев.

Чтобы оформить кредит, заемщик должен иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Кроме того заемщик не должен иметь действующих кредитов в данном банке либо должен иметь положительную кредитную историю. Для оформления овердрафта необходимо предъявить лишь паспорт.

Банк предоставляет овердрафт по следующим условиям:

Сумма  овердрафта (руб) 20 000-1 000 000
Сроки предоставления (лет) 1-7
Процентная ставка (%) 15

ВТБ 24

ВТБ 24 дает возможность зарплатным клиентам получить кредит не только на свою зарплатную карту, но и оформить и получить отдельную кредитку. Это наиболее удобный способ кредитования, так как заемщик сможет использовать обе карты в отдельности. Кроме того, в этом случае отсутствует автоматическое погашение задолженности, что для многих клиентов является довольно привлекательным условием кредитования.

Банк предоставляет кредит своим зарплатным клиентам по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) До 2 000 000
Сроки кредитования (лет) 1-3
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке
Льготный период погашения задолженности Есть

Сбербанк

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо получать свою зарплату через карту данного банка не менее 6 месяцев. При этом возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Для оформления займа достаточно предъявить паспорт и военный билет.

Клиент имеет возможность подать заявку на получение кредита в онлайн режиме.

Банк предоставляет кредиты своим зарплатным клиентам по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) 15 000 650 000
Сроки предоставления (лет) До 5
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке

Связь

Для оформления овердрафта достаточно получать свою зарплату через карту данного банка. Заемщик должен предъявить только паспорт для идентификации.

Банк не взимает комиссий за обналичивание заемных денежных средств, если сделка была осуществлена через его банкоматы.

Банк предоставляет кредит по следующим условиям:

Сумма кредита До 50% ежемесячной зарплаты
Сроки предоставления На срок действия зарплатной карты
Процентная ставка (%) 15-27

Интерпром

Данный банк предоставляет своим зарплатным клиентам ряд возможностей. В частности, клиенты могут бесплатно пользоваться сервисами интернет банкинга и мобильного банка. Также не взимается комиссия за обналичивание через банкоматы данного банка.

Банк предоставляет кредит своим зарплатным клиентам по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) До 300 000
Сроки кредитования (лет) До 2
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке
Льготный период погашения задолженности Есть (50 дней)

Зарплатные клиенты имеют возможность получить овердрафт, что предоставляет возможность осуществлять покупки даже при нулевом балансе на карте, а погашение задолженности осуществляется автоматически за счет суммы заработной платы

Альфа банк

Альфа Банк дает своим клиентам возможность оформить кредит по довольно выгодным условиям. Зарплатные клиенты могут получить как овердрафт, так и наличный кредит по заниженным процентным ставкам. Клиенты также участвуют в специальной бонусной программе.

Банк предоставляет кредиты на зарплатные карты по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) До 750 000
Сроки кредитования (лет) На срок действия карты
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке

Пути погашения

Если зарплатный клиент оформил овердрафт, ему не придется ежемесячно вносить определенную сумму денег для погашения кредита: банк это сделает автоматически за счет зарплаты клиента, которая ежемесячно начисляется на его счет.

Но если клиент хочет досрочно погасить всю суму задолженности, сделать это он сможет несколькими способами:

  • наличными через кассу банка в любом его отделении,
  • через терминалы,
  • путем банковского перевода из своего другого счета в том же банке,
  • через банкоматы, которые принимают наличные денежные средства,
  • в отделении другого банка.

Стоимость обслуживания карты Виза Классик зарплатная в Сбербанке составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за все последующие.

О плюсах и минусах банковской карты Маэстро зарплатной в Сбербанке читайте по ссылке.

Может ли банк блокировать зарплатную карту, можно узнать из этой статьи.

Похожие записи