Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2017 году

Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2017 году
Описание рейтинга лучших кредитных карт в 2017 году

Скорость оформления и простота в использовании кредиток, сделала этот банковский продукт одним из самых популярных в Российской Федерации. Как известно, спрос порождает предложение. Исходя из этого, каждый банк предлагает свои кредитные карты по разным тарифам, что зачастую приводит многих в заблуждение при выборе наиболее подходящего варианта.

Это приводит к тому, что человек делает ошибку и выбирает кредитку, которая слишком дорого обходится в обслуживании и при этом обладает высокими процентными ставками по кредиту.

Что важно

Прежде чем выбрать из рейтинга кредитных карт 2017 года следует учитываться следующие важные моменты, которые позволят не привести в дальнейшем к непредвиденным затратам:

Условия оформления Наличие либо отсутствие официального трудоустройства, возраст и так далее.
Тарификация Процентная ставка по кредиту, максимальный лимит по карте.
Наличие либо отсутствие льготного периода Как правило, он должен составлять 55 дней.
Стоимость годового обслуживания карты Нормой принято считать до 1000 руб.
Онлайн-сервис Наличие интернет-банкинга.

Помимо основных нюансов, следует обратить внимание на наличие кэшбэка. Данная услуга позволит существенно экономить денежные средства при оплате разнообразных товаров либо услуг.

Условия

На сегодняшний день в банковском сегменте проявляется такая тенденция: кредитки начинают вытеснять стандартные потребительские кредиты. Проведенные исследования рейтингов кредитных карт показывают, что их оформление выгодней, нежели получение потребительских займов.

Более того, сравнивая такие параметры как условия пользования и тарификацию, несложно заметить, что кредитки намного превосходствуют обычные кредиты. Наличие кредитного лимита у карты, делают ее удобной и универсальной. Это первую очередь связано с тем, что погасив существующую задолженность по карте, можно сразу же брать новый заем.

Составляя рейтинг, особое внимание уделялось тем нюансам, которые, по мнению многих клиентов, считаются наиболее важными (показатель % от общего количества респондентов), а именно:

Процент использование кредитных средств 81%
Годовая стоимость обслуживания 73%
Максимальный размер кредитного лимита 52%
Быстрота в оформлении 40%

Помимо этого, порядка 47% всех владельцев кредиток считают, что наличие у банковского учреждения сервиса интернет-банкинг – является ключевым фактором, 61% уверены в том, что положительным моментом считается возможность пополнения карты с помощью депозитного банкомата.

Что касается условий оформления кредитных карт, то во всех банковских учреждениях они мало чем отличаются.

При оформлении карты с лучшим льготным периодом, необходимо заполнить анкету, в которой указать:

  • ФИО,
  • паспортные данные,
  • наличие либо отсутствие официальной работы,
  • уровень ежемесячного дохода,
  • наличие постоянной регистрации на территории страны,
  • иногда обязательным условием является отсутствие судимости.

Помимо основных данных, следует заполнять и дополнительные поля. Необходимо понимать тот факт, что чем больше банку будет предоставлено информации о потенциальном клиенте, тем больше будет первоначальный кредитный лимит по карте. В дальнейшем его с легкостью можно будет увеличить, достаточно только быть активным пользователем кредитными средствами и погашать в указанные сроки либо досрочно.

Стоит отметить, что всю информацию по анкете требуется вносить достоверную, в противном случае можно навсегда забыть о банковских учреждениях.

Важно, чтобы установленный кредитный лимит по карте увеличивался в автоматическом режиме, поскольку зачастую многим владельцам кредиток, не хватает первоначального лимита

Возможности

В зависимости от банка, каждая кредитная карточка включает в себя определенные возможности, которые обладают своими преимуществами и недостатками.

Рассмотрим несколько примеров по предложениям от банковских учреждений:

Кредитная карта Кукуруза Данная кредитка выпускается банком Ренессанс. Ее максимальный кредит достигает 300 000 рублей.

Кредитка “Кукуруза” позволяет с легкостью совершать различные покупки, получать многочисленные бонусы, в том числе и скидки.

Основными ее преимуществами принято считать:

  • при погашении займа по карте комиссионные сборы не изымаются (это абсолютно бесплатно),
  • переводы между картами “Кукуруза” осуществляются бесплатно (комиссионные сборы не изымаются),
  • возможность обналичивания денег в любом банкомате не только страны, но и за рубежом (конвертация валюты при снятии за рубежом происходит по курсы Центрального банка).

Кроме того, чтобы ее можно было оформить, достаточно приобрести любой товар в Евросети на сумму не менее 3000 рублей одним платежом и после этого, в течении нескольких минут карточка будет оформлена прям на месте.

Кредитные карты от Хоум Кредит Кредитки от этого банка регулярно получают в свою сторону ряд критики. Несмотря на то, что ее оформить не составит большого труда, процентные ставки по кредиту достаточно высоки и составляют порядка 29%.

Ее максимальный лимит по карте составляет 200 000 рублей.

Основными преимуществами являются:

  • наличие льготного периода,
  • скорость оформления кредитки (необходимое банку время для принятия положительного либо отрицательного решения),
  • возможность оформить через интернет, не выходя из дома, либо находясь на работе.

Зачастую встречаются случаи, когда человек пытается оформить кредитную карту, имею при этом отрицательный кредитный рейтинг. В таком случае, необходимо понимать, что многие банковские учреждения могут ответить отказом. Однако есть и такие банки, которые не берут во внимание кредитную историю своего потенциального клиента при оформлении кредитной карты.

Среди них: Тинькофф Банк, Альфа Банк, Хоум Кредит и т.д. На самом деле, получить кредитку не составит труда, даже при наличии отрицательного кредитного рейтинга. Это является еще одним превосходством кредиток в отношении обычных кредитов наличными.

Что касается владельцев зарплатных карт, данная категория людей может выгодно оформить кредитку только при наличии паспорта. Это возможно только в том банке, где оформлена дебетовая карточка.

На самом деле возможности владельцев кредитных карт полностью неограниченны.

Каждый ее владелец вправе:

  • пользоваться кредитным лимитом (никаких ограничений не существует, можно брать следующий заем сразу после того, как погашен предыдущий),
  • оплачивать любой товар либо услуги (независимо от того оплата происходит в интернете либо в супермаркете),
  • осуществлять межбанковские переводы и так далее,
  • пополнять мобильные телефоны (при этом комиссионные сборы минимальные),
  • оплачивать коммунальные услуги, не выходя из дома.

Принципиальные отличия

На сегодня кредитки стали одним из самых востребованных банковских продуктов не только в нашей стране, но и далеко за рубежом. Без всякого сомнения, они имеют преимущества. Допусти, вы приобрели себе какой-либо товар, а оплатить можно не сразу, а в течении определенного периода.

Кредитная карта Сбербанк Онлайн позволяет клиенту проводить расчеты в интернете и пополнять карту с помощью электронной валюты.

Отсюда вы сможете больше узнать, почему стоит открыть себе кредитную карту Билайн Банка.

Более того, в данном случае нет необходимости отправляться в банковское учреждение и оформлять заем под большие проценты. Достаточно находясь в доме либо на работе, изучить рейтинг банковских предложений по кредитным картам, и оформить наиболее подходящий вариант.

В большинстве случаев, оформить кредитку в любом банковском учреждении можно через интернет, достаточно просто заполнить анкету онлайн и в случае принятия положительного ответа, консультанты банковского учреждения связываются с потенциальным клиентом и сообщают дату и время, когда можно забрать карточку.

Конкуренция между банками растет ежедневно, поэтому улучшаются не только условия получения кредитки, но также растет и максимально допустимый лимит по карте.

Рейтинг кредитных карт 2017

На начало 2017 года, владельцами кредитных карточек является более 10 миллионов жителей нашей страны. При составлении рейтинга были взяты во внимание условия оформления, тарификация по карте, максимальный кредитный лимит, и сформировано какой банк входит в рейтинг кредитных карт 2017

Согласно статистике одними из самых востребованных кредиток в 2017 году являются:

Наименования карты, банк Тарификация Условия оформления
Кредитная карта Россельхозбанка
  • максимальный кредитный лимит составляет – 250 000 рублей,
  • льготный период – 55 дней,
  • процентная ставка – 22,9%.
  • возраст не менее 21 года,
  • наличие официального трудоустройства.
КК ГазпромБанка
  • максимальный лимит определяется автоматически,
  • процентная ставка – 23,9%,
  • льготный период – 3 месяца.
  • возраст не менее 20 лет, и не более 64,
  • наличие стабильной заработной платы.
Кредитка от Райффайзенбанка
  • кредитный лимит формируется в зависимости от уровня дохода,
  • льготный период – не более 50 дней,
  • процентная ставка определяется автоматически.
Возраст клиента должен быть не менее 16 лет.
Кредитная карта УралСибБанка
  • максимальный кредитный лимит – 500 000 руб.,
  • годовая процентная ставка – 30%,
  • льготный период – 2 месяца.
  • возраст клиента от 25 до 60 лет,
  • наличие официального трудоустройства.
КК “Кукуруза”
  • максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей,
  • годовая процентная ставка – 24%,
  • льготный период – 55 дней.
  • возраст от 25 до 70 лет,
  • обязательное наличие регистрации в РФ.

Как видно у каждой имеются свои максимальные лимиты, условия получения и процентные годовые ставки. Но несмотря на это, любой желающий вправе без особого труда оформить себе кредитную карту.

Топ кредиток с cash back

Высокая популярность карт с наличием кэшбэка постепенно снизилась, поэтому многие банковские учреждения вынуждены были заменить эту услугу другими бонусами. Но, несмотря на это, многие пользуются подобными кредитками, поскольку считают данную услугу выгодной и благодаря ней можно существенно экономить на покупках.

При формировании рейтинга пластиковых карт с наличием кэшбэка, их было поделено по категориям, а именно:

  • дебетовые карты,
  • кредитки.

Рейтинг ТОП-5 дебетовых карт выглядит следующим образом:

Наименования карты, Банк Кэшбэк Годовое обслуживание, руб.
Карта Gold, Альфа Банк
  • 10% при покупке топлива на АЗС,
  • 5% при расчете в ресторанах либо кафе.
1200
Банк СИАБ, Карта Cash Back Online
  • 8% при покупке топлива на АЗС,
  • 5% при расчете картой в супермаркетах,
  • 3% в ресторанах либо кафе.
От 348
Банк Тинькофф, Карта Black
  • 1% при стандартных расчетах по карте,
  • 30% при использовании специальных предложений.
От 750
Европа Банк, “Карта Плюсов”
  • 5% при покупке топлива на АЗС,
  • 1% остальные расчеты.
Бесплатное
РосБанк, “Сверхкарта” 10% при любых расчетах картой. 450 в месяц.

Отличительной особенностью кредитки по отношению к обычным займам является наличие льготного периода, благодаря которому в течении первых 55 дней, проценты по займу не начисляются

Что касается рейтинга кредитных карт с кэшбэком, то сравнить условия можно без особого труда взглянув в таблицу:

Наименования карты, Банк Кэшбэк Максимальный кредитный лимит по карте, руб.
Хоум Кредит, карта “Польза”
  • 4% при оплате АЗС, ресторанов либо расчете в путешествиях,
  • 30% при использовании специальных предложений в интернет-магазинах.
300 000.
Бинбанк, все карты
  • 5% выбор категории самостоятельный,
  • 1% для остальных категорий.
Определяется автоматически
Банк Ренессанс, карта “Прозрачная” 1% для всех категорий. 300 000.
ВТБ24, Карта “Cash Back” 1% при любых безналичных расчетах. 300 000.
Банк Открытие, карта “Мобильный Бонус”
  • 3% при расчете кредитными средствами,
  • 1% при расчете собственным счетом.
750 000.

Мошенничество с кредитными картами может касаться всех банков: и Сбербанка, и Тинькофф и многих других.

Читайте также, где найти банк, который выдает кредитные карты пенсионерам до 70 лет.

В чем плюсы кредитной карты Почты России и как лучше всего ее заказать наши специалисты расскажут в другой статье.

Несмотря на тот факт, что cash back во всех картах относительно небольшой, данная услуга позволяет существенно экономить свой бюджет при покупках того или иного товара либо услуги. А если посчитать, сколько можно сэкономить за год, то может получить довольно-таки неплохая сумма.

Похожие записи