Нюансы вкладов в МТС Банке

Нюансы вкладов в МТС Банке
Нюансы вкладов в МТС Банке

Компания МТС подписала договор с Международным банком реконструкции и развития о преобразовании в МТС Банк. Изначально сотрудничество ограничивалось выпуском совместных продуктов, а с 2012 года новый банк начал принимать вклады. Вклады от МТС банка на сегодня являются наиболее конкурентоспособными среди других учреждений.

Как правильно открыть

Банк предоставляет широкую линейку депозитов по состоянию на 2017 год, и каждый клиент здесь может подобрать для себя подходящую программу.

Сегодня банк предлагает онлайн сервис, который позволяет оставить заявку на открытие депозитного счёта. Сайт компании позволяет клиентам получить дополнительную информацию о процедуре открытия вклада.

Сегодня сервис позволяет открыть два вида вкладов: «Разумный» и «Мобильный». При открытии депозитного счета в Интернете Банк предлагает клиентам надбавку к годовой процентной ставке. Поэтому открывать счет онлайн выгоднее, чем при личном посещении.

При использовании сервиса онлайн особое внимание стоит уделить вопросам Интернет безопасности. Заходить в свой личный кабинет на сайте МТС Банка можно только под логином и паролем, полученным у сотрудников. На компьютере, с которого осуществляется вход, должен быть установлен качественный антивирус.

Заявление на открытие банковского вклада

Заявление на открытие банковского счёта

Личные данные по входу на сайт нельзя сообщать посторонним лицам. При несоблюдении этих условий Банк МТС, как и любое другое кредитное учреждение, не гарантирует сохранность депозитных средств и не осуществляет возврат денег в случае мошенничества.

Открытие вклада в банке займет не более 10-15 минут. Сотрудники быстро подготовят необходимый пакет документов и выдадут договор.

Данные, представленные в договоре, необходимо тщательно проверить, и при наличии ошибок сообщить об этом сотруднику банка для того, чтобы отредактировать договор. После того как договор подписан, деньги вносятся в кассу, а клиент получает на руки кассовый чек (приходный кассовый ордер).

Необходимые документы для оформления

По современному банковскому законодательству все операции в финансовых учреждениях могут осуществляться только при предоставлении документа, удостоверяющего личность.

В Российской Федерации таким документом является паспорт гражданина. При отсутствии паспорта специалисты могут потребовать загранпаспорт или, временное удостоверение.

Иностранные граждане также могут открыть вклад в МТС Банке, и документом для удостоверения личности будет являться паспорт страны проживания, а также документ, подтверждающий, что клиент находится на территории России законно.

Линейка вкладов от МТС Банка

Доходный

Данная программа предполагает максимальную доходность по вкладу, но ограничивает действия клиентов по операциям со счетом.

Условия автопролонгации вкладов в соответствии с новой линейкой вкладов

Условия открытия и совершения операций по банковским вкладам

Условия открытия и совершения операций по банковскому счету

Основные сведения:

Параметр Характеристика
Сроки 3-24 месяца.
Первоначальная сумма 1000 рублей, 100 долларов США/евро.
Довнесение средств Нет.
Частичное изъятие Нет.
Выплата дохода Начисление и выплата процентов в конце вклада.
Досрочное закрытие договора Проценты теряются, выплачиваются по ставке 0,01%.
Пролонгация Предусмотрена неограниченно.

Депозит можно открыть в Интернете, увеличив ставку.

На сегодняшний день действуют следующие годовые проценты по вкладам в рублях:

Срок вклада Сумма
От 1000 От 500000 От 1000000
3 месяца 8,22 8,52 8,72
6 месяцев 8,54 8,72 8,91
9 месяцев 8,74 9 9,22
1 год 9 9,32 9,43
1,5 года 8,46 8,83 9,22
2 года 8,12 8,34 8,43

Ставки в иностранной валюте:

Срок вклада Сумма
От 100 От 10000 От 20000
3 месяца Доллары 0.42 0.53 0.72
Евро 0.11 0.21 0.23
6 месяцев Доллары 1.11 1.31 1.55
Евро 0.23 0.3 0.53
9 месяцев Доллары 1.34 1.53 1.81
Евро 0.61 0.73 0.83
1 год Доллары 1.44 1.61 1.72
Евро 0.63 0.82 1
1,5 года Доллары 1.44 1.53 1.64
Евро 0.43 0.62 0.71
2 года Доллары 1.41 1.51 1.62
Евро 0.51 0.6 0.72

Таким образом, ставки достаточно выгодны. Они зависят от срока депозита и максимально увеличены при вкладах на 1 год.

Активный

Активный вклад предполагает, что пользователи могут управлять счетом. Доходность несколько ниже, чем у предыдущей программы, но возможностей увеличить прибыль больше.

Правила размещения банковских вкладов

Процентные ставки по действующим срочным вкладам физических лиц в ПАО «МТС-Банк»

Основные условия вклада:

Параметр Характеристика
Сроки 3-24 месяца.
Первоначальная сумма 1000 рублей.
Довнесение средств До суммы 10 миллионов рублей или в эквивалентной валюте по курсу на дату конвертации.
Частичное изъятие Нет.
Выплата дохода Ежемесячно.
Досрочное закрытие договора Проценты сохраняются частично, в зависимости от срока закрытия.
Пролонгация Предусмотрена неограниченно.

Годовая ставка может быть увеличена при открытии вклада в онлайн приложении, для зарплатных клиентов и для клиентов уровня Silverline

Процентные ставки по рублевому депозиту:

Сумма, руб. Возможная ставка, %
От 1000 7.1-8.1
От 500000 7.3-8.4
От 1000000 7.6-8.4

Ставки в долларах США и евро:

Сумма, руб. 3-24 месяца
Доллары Евро
От 100 0.9-1.2 0.3-0.4
От 10000 1.2-1.35 0.3-0.5
От 20000 1.3-1.5 0.3-0.7

Таким образом, программа предполагает возможность пополнения счета, а также досрочного изъятия без потери процентов. Это удобно для тех клиентов, кто сомневается со сроком – изъять депозит можно в любой момент, сохранив его доходность.

Условия по вкладам для пенсионеров в ВТБ24 имеют льготы: при предъявлении пенсионного удостоверения депозит оформляется по повышенной льготной ставке.

Детали по вкладам с частичным снятием и пополнением рассмотрены в этой статье.

Доступный

Данный вклад наиболее доступный для всех категорий заемщиков. Он предполагает практически неограниченное управление счетом.

В таблице представим основные условия этой программы:

Минимальная сумма Любая.
Срок Любой.
Пополнение и снятие На любую сумму.
Проценты Ежемесячно с капитализацией. Процентная ставка изменяется в течение месяца, исходя из остатка по счету.
Возможности Снятие и довнесение денежных средств, получение заработной платы на счет и т.д.

Таким образом, депозит предполагает свободу распоряжения своими деньгами.

Процентные ставки:

Сумма Ставка
Менее 500000 рублей 6.23%
От 500000 рублей 6.53%
От 1000000 рублей 6.73%

Процентные ставки по вкладам в долларах США и в евро:

Сумма, руб. Ставка в долларах США Ставка в евро
Менее 10000 0.05 0.01
От 10000 0.11 0.05
От 20000 0.23 0.12

Доступный депозит является наиболее популярной программой МТС Банка.

Свободный

Вклад предполагает свободное распоряжение средствами на счете – безграничное пополнение и снятие.

Условия предоставления такого депозита:

Параметр Характеристика
Сроки 3-24 месяца.
Первоначальная сумма 50000 рублей или эквивалент в евро/долларах.
Довнесение средств До суммы 10 миллионов рублей или в эквивалентной валюте по курсу на дату конвертации.
Частичное изъятие Возможно.
Выплата дохода Ежемесячно.
Досрочное закрытие договора По ставке 0,01%.
Пролонгация Возможна неограниченно.

Депозит предполагает , что клиент может снять средства в любой момент действия вклада. Существующие ограничения по срокам прописаны в тарифах банка, актуальных на дату обращения.

Ставки в рублях и иностранной валюте:

Сумма вклада, руб. Годовая ставка, %
От 1000 6.53-7.51
От 500000 6.7-7.7
От 1000000 7-8

Ставки в долларах США и евро:

Сумма вклада, доллары США /евро Валюта
Доллары Евро
От 100 0.5-0.8 0.01-0.3
От 10000 1.2-1.3 0.01-0.5
От 20000 1.1-1.4 0.01-0.6

Таким образом, ставки ниже, чем у доходной программы, но и условия действия депозита более, чем лояльные. Ко вкладу оформляется накопительная карта МТС Деньги.

Мультивалютный

Мультивалютный – программа, которая предполагает, что счет открыт сразу в нескольких валютах. В МТС Банке такими валютами являются рубли, доллары и евро.

При открытии данной программы клиент получает возможность в любое время, неограниченное количество раз конвертировать свои средства в наиболее выгодную из валют.

Параметр Характеристика
Сроки 3-24 месяца.
Первоначальная сумма 50000 рублей или эквивалент. Вклад должен на 50% быть рублевым.
Довнесение средств Максимально до 10 млн. в рублевом эквиваленте.
Частичное изъятие Нет.
Выплата дохода В конце срока.
Досрочное закрытие договора Возможно с процентной ставкой 0,01%.
Пролонгация Неограниченно.

Таким образом, депозит достаточно выгоден, поскольку современные аналитики рекомендуют хранить средства в нескольких валютах. В таблицах ниже представим процентные ставки по вкладу.

При сумме от 50 тысяч рублей:

Валюта Годовая ставка, %
Рубли 7-7.7
Доллары 1.13-1.23
Евро 0.05-0.4

При сумме от 500000 рублей:

Валюта Годовая ставка, %
Рубли 7.21-8
Доллары 1.1-1.45
Евро 0.2-0.6

При сумме от 1 миллиона рублей:

Валюта Годовая ставка, %
Рубли 7.51-8.2
Доллары 1.2-1.5
Евро 0.3-0.75

Таким образом, ставка зависит от сумме вклада.

Пенсионный

Пенсионная программа разработана специально для пенсионеров и имеет максимально удобные условия. Для оформления данного вклада помимо паспорта нужно предоставить пенсионное удостоверение.

Параметр Характеристика
Сроки 2-24 месяца.
Первоначальная сумма 1000 рублей или 100 долларов/евро.
Довнесение средств До суммы 10 миллионов рублей.
Частичное изъятие Нет.
Выплата дохода Ежемесячно.
Досрочное закрытие договора Возможно с частичной потерей процентов.
Пролонгация Неограниченно

Вклад открывает только пенсионерам, достигшим возраста 55 (60) лет.

Процентные ставки к рублевому вкладу:

Сумма вклада Ставка, %
От 1000 рублей 7.7-8.5

Ставки по валюте:

Валюта Ставка, %
От 100 долларов США 1.2-1.45
От 100 евро 0.3-0.7

Таким образом, МТС Банк предлагает повышенные ставки для пенсионеров.

Премиальный

Вклад предназначен для клиентов VIP-уровня. Другими словами он предполагает размещение достаточно больших сумм на депозите.

Параметр Характеристика
Сроки 3-24 месяца
Первоначальная сумма 6000000 рублей или 80000 в иностранной валюте.
Довнесение средств До суммы вклада 80 млн руб./1 млн. $ или евро.
Частичное изъятие Возможно
Выплата дохода Ежемесячно.
Досрочное закрытие договора Возможно, с выплатой процентов.
Пролонгация Неограниченно.

Ставки по рублевым депозитам:

Сумма вклада Ставка, %
От 6000000 7.7-8.7
От 8000000 8-8.8

Ставки в иностранной валюте:

Сумма вклада Ставка %
Доллары США
От 80000 1.3-1.65
От 100000 1.4-1.75
Евро
От 80000 0.4-0.8
От 100000 0.2-0.35

Премии к ставке

Премии к ставкам по депозитам представляют собой дополнительный процент, выплачиваемый клиенту плюсом к годовой процентной ставке по вкладу.

Так, на сегодняшний день существуют следующие виды премий:

Премия для лояльных клиентов Лояльные клиенты это клиенты, которые уже пользовались услугами МТС Банка и поэтому могут рассчитывать на более выгодные условия. К группе относятся зарплатные клиенты, а также те, кто размещал ранее вклад в этом банке. Ставка составляет 0,3%.
Премии при открытии вклада онлайн В этом случае дополнительная ставка зависит от величины вклада. Так, при сумме от 1000 руб. для вклада «Активный» премия составит 0,3%, а при сумме вклада от 50000 руб. банк добавит вкладчику по вкладу «Свободный» 0,35%.
Премии состоятельным клиентам Банк предлагает 2 группы:

  • Silver Line Status. По данной программе дополнительная ставка составляет от 0,35% если вклад открыт в рублях и от 0,05%, если вклад открыт в долларах США или в евро.
  • Silver Line Status. Процентная ставка увеличивается на 0,45% если вклад открыт в рублях и на 0,15% если вклад открыт в долларах США или в евро. Сумма депозита по любой из программ не может быть меньше 2 миллионов рублей или 30000 долларов США и евро.

Досрочное снятие

По вкладам МТС Банка предусмотрена возможность досрочного снятия средств. Это означает, что вкладчик может изъять свои деньги в любой момент. Однако существуют некоторые ограничения.

Так, программы «Горячий плюс» и «Мультивалютный» при досрочном востребовании закрываются по ставке 0,01%. Вклад «Разумный» предполагает выплату процентов частично от полной ставки, если  клиент изъял свои деньги ранее, чем через год.

Если любой из вкладов до изъятия хранился менее полугода, то клиенту возвращаются проценты по ставке «До востребования». Такие вклады, как «Первый премиальный» и «Пенсионный) предполагают возврат части процентов, если средства находятся на счете более 6 месяцев.

При этом, по премиальному вкладу выплачивается 2/3 от процентной ставки. По пенсионной программе проценты сохраняются полностью. Основным условием сохранения средств по этой программе является период действия договора более 6 месяцев.

Программы банка постоянно меняются, поэтому при заключении договора необходимо узнать у специалиста все особенности досрочного изъятия депозита, ведь в противном случае можно потерять начисленные проценты

Важные вопросы по страхованию

МТС банк является участником системы страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что все средства, размещенные вкладчиками на счетах учреждения, застрахованы государством на сумму 1400000 рублей.

При наступлении неблагоприятных обстоятельств 100% вклада, в рамках указанной суммы, будут возвращены вкладчикам. Представим основные вопросы по страхованию депозитов.

Что такое система страхования вкладов и зачем она нужна?

Система страхования вкладов обеспечивает защиту сбережений населения. Основная задача данной процедуры возврат средств, размещенных на счетах в российских банках. Все банки обязаны получить разрешение Банка России на размещение вкладов, и стать участником системы страхования.

А нужно ли заключать отдельный договор для страхования?

Нет, страхование вкладов производится автоматически. От вкладчика не требуется заключать дополнительные договоры и оплачивать страховку.

Банк МТС участник системы страхования вкладов, и он оплачивает страховые взносы в Агентство. При наступлении неблагоприятных ситуаций, средства вкладчикам будут возвращены из резерва Агентства.

В каком случае вкладчики могут изъять свои средства?

Возмещение по вкладу выплачивается в том случае, если банк прекратил свое существование, то есть при наступлении страхового случая.

Как можно получить свой вклад?

При наступлении страхового случая вкладчик должен предоставить заявление о выдаче вклада в банк или агентство страхования вкладов с требованием выплатить всю сумму.

Выплата возмещения производится в течении трех рабочих дней после предоставления заявления, но не ранее, чем через 14 дней после страхового случая.

Как производится расчет суммы для возмещения по вкладам в иностранной валюте?

Суммы по вкладам в иностранной валюте выдаются в рублевом эквиваленте путем конвертации долларов США или евро в рубли по курсу на день наступления страхового случаи. При этом эквивалентная сумма не может быть более 1400000 руб.

Какие вклады подлежат страхованию?

Страхованию сегодня подлежат все депозиты граждан, размещенные на счетах российских банков, за исключением: вкладов предпринимателей, депозитов на предъявителя, средств в доверительном управлении, вкладов в иностранных филиалах российских банков. Страхуются только депозиты, которые разместили физические лица.

ФЗ о страховании вкладов регулирует все правоотношения, возникающие в результате подписания вкладчиком банковского договора о размещении депозита.

Как найти самый выгодный вклад на 3 месяца ответ по ссылке.

Читайте также здесь о предложениях по вкладам в Экономбанке.

Похожие записи